Nên vay cầm cố sổ tiết kiệm hay rút trước hạn

Trang này cung cấp công cụ để bạn ra quyết định nên rút tiền tiết kiệm trước thời hạn hay vay cầm cố sổ tiết kiệm có lợi hơn.

So sánh vay cầm cố sổ tiết kiệm và rút trước hạn

Mục tiêu

Để quyết định vay cầm cố sổ tiết kiệm hay rút trước hạn, ban cần tính:

• Số tiền bạn mất khi rút tiền trước thời hạn
• Số tiền bạn trả khi vay cầm cố sổ tiết kiệm

Sau đó, so sánh số tiền bạn mất khi rút trước hạn với số tiền lãi bạn phải trả khi vay cầm cố. Phương án nào có chi phí thấp hơn thì bạn chọn phương án đó.

Bước 1: Tính thiệt hại khi rút trước hạn

Khi rút tiền trước hạn, ngân hàng sẽ tính số tiền bạn rút với với lãi suất không kỳ hạn.

👉 Thiệt hại = Lãi đáng lẽ nhận được – Lãi thực nhận khi rút trước hạn

Công thức

1. Lãi kỳ hạn đáng lẽ nhận được
   = Số tiền gửi × Lãi suất kỳ hạn × (Số ngày gửi thực tế / 365)
2. Lãi không kỳ hạn ngân hàng trả khi rút trước
   = Số tiền gửi × Lãi suất không kỳ hạn × (Số ngày gửi thực tế / 365)
3. Thiệt hại rút trước hạn
   = Lãi kỳ hạn – Lãi không kỳ hạn

Bước 2: Tính chi phí khi vay cầm cố sổ tiết kiệm

Khi vay cầm cố sổ tiết kiệm:

• Bạn không mất lãi kỳ hạn của sổ
• Nhưng phải trả lãi vay cho số tiền bạn vay (thường 70–100% giá trị sổ).

👉 Chi phí vay = Số tiền vay × Lãi suất vay × (Số ngày vay / 365)

Bước 3: So sánh 2 con số

• Nếu Thiệt hại rút trước hạn > Chi phí vay → NÊN VAY
• Nếu Thiệt hại rút trước hạn < Chi phí vay → NÊN RÚT